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专访:新兴支付公司Dwolla是如何成为信用卡杀手的?

本文作者:岑峰 2011-11-12 11:45
导语:这是一家神奇的公司:它位于美国中部、被认为缺乏互联网基础的Iowa州Des Moines,其创始人Ben Milne完全没有金融背景,也不使用Visa和万事达等信用卡发行商网络,但每月通过这家公司支付的金额高达3000万美元-5000万美元,并被认为是新兴移动支付公司Square的强劲对手。它的名

这是一家神奇的公司:它位于美国中部、被认为缺乏互联网基础的Iowa州Des Moines,其创始人Ben Milne完全没有金融背景,也不使用Visa和万事达等信用卡发行商网络,但每月通过这家公司支付的金额高达3000万美元-5000万美元,并被认为是新兴移动支付公司Square的强劲对手。

它的名字叫做Dwolla

BI采访了Dwolla的创始人,28岁的Ben Milne,让我们来看看他是如何在缺乏VC的中部创造出一家这样的杀手级公司吧。

 

BI: 我们听说你让信用卡公司变成了“愤怒的小鸟”。你都做了什么?

Ben Milne: 因为我们打算成为下一个Visa,而不是成为下一个Paypal。我们思考未来的支付方式将是如何,并基于此建立我们的用户网络,现在的支付模型需要变革。

Dwolla脱胎于我的老公司。当时我有一家生产扬声器的公司,我们通过网络进行销售,每年因为网上交易而向银行交纳的手续费就高达55000美元。我觉得银行就是在抢钱。所以我想,我应该如何在网上支付但无需交纳信用卡费用?

所以我想,我怎样通过支付网站无需支付信用卡费用?我们找了一家银行谈了我们的想法,令人惊讶的是,他们说会考虑一下。

那是三年前的事了。我们在我们在这个项目上忙了很长一段时间,直到去年12月份,我们才最终解决了我们法律手续上的问题。

 

Q:你们的交易额如何?

A:用户在Dowella的平均交易额为500美元。我们每个月的交易额在3000万美元到5000万美元。


Q:你并美有任何金融背景,但是你却创建了Dwolla这样一家金融公司?

A:塞翁失马焉知非福。我认为我们去找的第一家金融机构当时或许只是觉得这很有意思,然后他们让我见到了银行的管理团队。我看起来不像一个银行家,我也美元任何的金融背景。不过在见面后,我在白板上画给他们演示我将如何做,2小时后他们同意试一试。

如果我没有那么愣头青,没准他们不会听我的。 这么看来,我觉得有没有相关背景不重要,我们只需要知道如何让这件事跑起来。

 

 

Q:在Dewolla没有合法化的前两年你都做了些什么事?

A:其实我们是合法的,只是无法出Iowa州做生意而已。头两年我们主要是做平台建设,与金融机构合作,搭建最初的模型,以及解决如何合法地在全国开展业务的问题。

 

Q:你是如何解决这一问题的?

A:金钱的流动有着严格的规定,我们在Iowa州,在这方面相对保守一些,从长期来看,这其实是对我们有利的。从法律途径上解决这个问题,要么是走出去,获得许可证,要么是寻找战略合作伙伴。我们选择的是后者。

 

Q:Dwolla与Paypal有和不同?

A:Dwolla直接与你的银行账户关联而无需借记卡和信用卡。因为不使用借记卡和信用卡,我们无需向银行支付相关手续费。我们每笔交易只收0.25美金,无需额外的百分之几的手续费。很明显,比起Paypal的0.3美元+交易额2.9%的手续费用,我们更经济划算。

如果要说我们与Paypal和Square的最大区别,那就是他们建立在Visa和万事达的网络上,我们则是建立在自己的网络之上。

 

Q:通过Dwolla只能给Dwolla用户转账吗?

A:不,你可以给任何人转账,只需汇出方有Deolla账号即可。在我们看来,汇款应该是和在Facebook上寻找好友一样方便的事情。

 

Q:人们一般在什么情况下使用Dwolla?

A:B2B。仅有11%的交易为个人对个人,大部分交易与公司有关,要么是B2B,要么是C2B,要么是B2C。

 

Q:为什么过去从未有人想过把信用卡公司抛在一边?

A:这无非是时间和运气的问题。还有一个原因是,我们有投资商之一是资产18亿美元的金融机构,这在任何地方都值得高看一眼,更不要说在Iwoa这样的小地方了。

有他们保驾护航给了我们许多腾挪的空间,包括美联储和财政部,他们和我们从企业和政府货币分配的角度讨论过这一问题,最终他们允许我们做一些这样的尝试。

Q:Dwolla的移动支付是如何进行的?

A:我们建立了一套叫FiSync的移动系统,用户通过手机只是完成授权支付的功能。

Dwolla使用GPS定位功能。我们建立了一个网站,你打开手机便可知道附近有哪些Dwolla的商家,并可让你实时付款。

Q:你的意思是,如果星巴克可以用Dwolla付账,那么我可以在Google Map上看到这一信息,而且到哪里用手机为我的咖啡付账?

A:是的。这有点像用Foursquare签到,不同的是你用Dwolla支付而已。

 

Q:需要向Dwolla合作的银行支付费用吗?

A:无需支付任何费用。这是件互利互惠的事情。

 

Q:哪些VC投资了你们?

A:我们总共融资130万美元,投资者包括John Deere的Veridian Credit Union,它是我们的主要投资人。其他投资者包括一家叫做Members Group的公司,它帮助我们做信贷、ACH(自动交换中心)和银联方面的安全解决方案。
Q:Dwolla有多少员工?How big is the Dwolla team?

A:我们有12名员工。去年这个时候,我们只有2-3名员工。

 

Q:我听说你们12月份有大动作?

A:12月份我们将有一个新产品上线,它可以解决我们在ACH系统中的问题,我们可以与所有的银行开展合作。

 

Q:我感觉华尔街更适合你们。

A:或许如此。但对于我们来说,Des Moines就是最好的地方。 Iowa州相对保守,但在其他地方,我们或许迷失,步子太大容易扯到蛋,咔。

我不会在Iwoa之外的地方开公司,或许是我孤陋寡闻,不知道还有比Iwoa更好的地方,但在我看来,如果你下定决心做一件事,地方之类的真的无所谓,你要做的只是如何利用整个环境,做好这件事。

VIA BI

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