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新兴国家如何在经济领域扭转乾坤?用手机!

本文作者:何忞 2016-09-22 15:08
导语:数字金融为发展中国家的个人、企业和政府经济注入了新的活力和生机,促进了 GDP 的提高,使得包容性经济增长从设想变为现实。

新兴国家如何在经济领域扭转乾坤?用手机!

目前在新兴经济体中,有大约 2000 万人群及 200 万小微企业缺少储蓄和信贷的途径。即是是有途径的群体,也必须为十分有限的产品而花费高昂的费用。国家的经济增长因此受到很大打击。但实际上,解决之道正握在人们的手中:手机。

数字金融,即是指通过手机和互联网提供的支付等金融服务。数字金融为发展中国家的个人、企业和政府经济注入了新的活力和生机,促进了 GDP 的提高,使得包容性经济增长从设想变为现实。

麦肯锡全球研究院(MGI)的一个新报告“数字金融:新兴经济体包容性增长引擎”中,第一次尝试了对数字金融的影响进行量化分析。除了大量的经济模型外,该报告还展示了了在 7 个国家(巴西、中国、埃塞俄比亚、印度、墨西哥、尼日利亚、巴基斯坦)的实地调查发现,以及超过 150 名专家的采访观点。报告还提供出要刻画数字金融益处需要满足的关键条件。

该研究发现,数字金融在新兴国家中的广泛推广和应用可为其 GDP 贡献 6%的增长,到 2025 年总增长可达 3.7 万亿美元,这相当于为全世界新添加了一个德国的经济体量,比全非洲的经济体量还要大。这块 GDP 的增加将会在所有经济部门中创造出九千五百万个新的工作机会。

很多相关人员将会受益于此。数字金融会为 1600 万无银行账户的人提供储蓄途径,这里面超过一半是女性。也由于增加的存款会降低贷款风险,所以将产生 2.1 万亿美元的贷款额度持续地提供给个人和小微企业。同时,政府每年将通过减少公共支出和增加税收而多得到 11 亿美元的收入。金融服务的提供商也会因此受益,光是从传统方式转换到数字方式,运营成本就会降低 80%—90%,单靠这一改变就能他们每年省下40亿,再加上由于数字方式而扩大的客户群体,其储蓄规模每年能持续增长近4.2万亿美元,这为他们增长利润提供很大可能。

新兴国家如何在经济领域扭转乾坤?用手机!

国家的起点不同,其经济增长潜力也会大不相同。像埃塞俄比亚、印度和尼日利亚这样的低收入国家,就拥有最大的增长潜力,在极低的金融普惠程度下,普及数字金融使他们有可能实现10%—12%的 GDP 增长。巴基斯坦由于种种原因,GDP 增长潜力较低,大约7%。中等收入国家,如巴西、中国、墨西哥,可能增加4%—5%的 GDP,这仍然是一个很大的增长。

数字支付和金融服务是现代经济的重要基础性建设之一,它使得个人、企业、政府的交易更加便宜而高效。一大批企业,包括银行、通信公司、支付供应商、金融技术初创企业、零售商等等,都具有很大的潜在商业机会,在很多国家,这些机会仍然等待被发掘。

我们很快将有机会加速包容性增长,同时又无须在投资增加高成本的基础设施建设。因为手机将成为这个游戏规则的改变者,它让这一切变得有可能。在2014年,新兴国家中几乎 80%的成人拥有手机,但是只有55%的人有金融账户。几乎90%的人能连接到网络,并且随着 3G、4G 技术的发展,这个数字会更多。

为了抓住这个机会,很多企业和政府领导人都需要作出协调一致的努力。三个必须满组成部分缺一不可:

  • 一是手机的广泛使用和数字化的基础设施建设;

  • 二是为金融服务商提供动态的商业环境;

  • 三是为个人和企业提供能满足其需求,而又比现有的非正规金融工具更先进的数字金融产品。

广泛使用的数字金融拥有强大的能力。它能使千万人人改变对金融的看法,它能给由于缺乏信贷而止步不前的企业注入生机与活力。与其坐等收入提高的出现或者传统银行来扩展他的业务,新兴国家们有了更好的机会和选择:通过发展移动技术为全体人民提供数字金融服务,尽快解锁经济增长新方式,加速社会的发展。

Via mckinsey

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