您正在使用IE低版浏览器,为了您的雷锋网账号安全和更好的产品体验,强烈建议使用更快更安全的浏览器
金融科技 正文
发私信给周蕾
发送

0

央行余文建:小微企业首贷难多因银企间信息不对称

本文作者:周蕾 2018-12-09 21:08
导语:数字技术的广泛运用带来了海量的替代性数据,倘若它们能够通过批量化使用,将对传统的征信数据起到良好补充。

据中国证券网报道,在12月8日的2018第二届中国互联网金融论坛上,中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建表示,小微企业融资问题根源在于银企之间信息不对称。

根据有关部门统计,我国小微企业平均寿命在三年左右,平均在成立四年零四个月以后才能获得首次贷款,然而小微企业一旦获得首次贷款,随后获得第二次贷款的比例是76%,获得四次以上贷款的比例是51%,后续融资的可得率比较高。

小微企业在传统征信里是“薄档案”群体,如果只使用传统负债类数据,天然会产生首次获得贷款难的问题。不过余文建也指出,数字技术的广泛运用带来了海量的替代性数据,倘若它们能够通过批量化使用,将对传统的征信数据起到良好补充,帮助金融机构多维度地了解小微企业经营状况,为信贷决策提供替代性数据,促使小微企业能够获得首次授信,产生初始信贷记录和相应的还款记录,从而形成一个良性的循环。

不过,他也指出,目前在替代性数据应用过程中还存在一些问题。如支付数据尚未开放共享,今年欧盟颁布了新支付服务指令(PSD2),启动了支付类数据共享,而目前国内支付类数据还处于本机构内部相对封闭的状态,难以充分应用于信贷决策。

对此,余文建建议,借鉴近年来方兴未艾的“开放银行”的理念,同时借助于API等技术,探索推动支付结算数据在银行机构之间与支付机构之间的共享。前期可以考虑选取部分金融机构探索进行“沙盒”试点,允许试点机构在客户授权前提下,共享账户的支付结算数据。

再比如,政务类信息比较分散。税务、工商、海关、司法、社保、公安、环保等信息大都分散在不同平台,查询不便,采集和使用成本较高,同时缺乏标准化的格式和接口,不利于批量化和大规模使用。

余文建建议,应加强跨部门协调,连接信息孤岛,对各类替代性数据进行标准化处理,逐步把一些公共数据整合到同一个平台,降低不必要的重复成本。

“在这方面,我们已经有了一个‘苏州模式’,即地方政府建立了一个企业征信公司,把70个公共部门的政务类数据集中起来,从最初只是提供基础的征信报告,现在已经发展成为具有征信评分、客户筛选、宏观分析等全方位服务能力的平台。截至今年11月末,累计近2000家小微企业获得了120多亿元首贷资金,即第一次获得银行贷款。”

雷锋网(公众号:雷锋网)

雷锋网原创文章,未经授权禁止转载。详情见转载须知

央行余文建:小微企业首贷难多因银企间信息不对称
分享:
相关文章

文章点评:

表情
最新文章
请填写申请人资料
姓名
电话
邮箱
微信号
作品链接
个人简介
为了您的账户安全,请验证邮箱
您的邮箱还未验证,完成可获20积分哟!
请验证您的邮箱
立即验证
完善账号信息
您的账号已经绑定,现在您可以设置密码以方便用邮箱登录
立即设置 以后再说