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平安集团首席科学家肖京:1%的效率提升,100亿的价值创造 | CCF-GAIR 2020

导语:现阶段平安主要在做的,不是技术中台,而是业务方案中台的建设。

平安集团首席科学家肖京:1%的效率提升,100亿的价值创造 | CCF-GAIR 2020

2020年8月7日-9日,第五届CCF-GAIR全球人工智能与机器人峰会,于深圳隆重举办。此次峰会由中国计算机学会主办,雷锋网、香港中文大学(深圳)联合承办,鹏城实验室、深圳市人工智能与机器人研究院协办。

在8月9日的「AI金融专场」中,《AI金融评论》邀请了6位最具代表性的顶尖AI金融专家,分享能够代表未来10年风向的智能技术方法论、产品逻辑和风险管理理念。

其中,平安集团首席科学家肖京博士以「人工智能赋能金融业务」为主题,同与会者进行了分享讨论。

注: 关注公众号「AI金融评论」,对话框回复“AI金融”,获取GAIR大会金融专场部分嘉宾演讲PPT。 

以下是肖京博士演讲内容,雷锋网AI金融评论做了不影响原意的编辑:

金融场景痛点遇上巨变行业环境

平安是全牌照的综合金融集团,涉及的金融场景非常丰富。然而,在传统金融行业,风控、营销、服务、运营等核心环节仍存在诸多痛点和可改进空间。

风控是金融行业的核心工作,以风险杂,欺诈多、违约率高为显著特征,如果选用传统人力方式解决,会面临很多的挑战和困难。

营销方面,传统的金融营销以实体网点、电话短信、递推沙龙等方式将标准化产品推送给所有客户,这种方式获客成本高、渠道频次低且带来较差的用户体验。

服务方面,消费者行为和需求的不断变化,使传统的金融服务面临各场景各链条上的重构;传统人工客服存在培训成本高、流动性大、服务效果参差不齐等弊端,严重影响了服务质量和用户体验。

运营方面,传统机构各个业务运营环节存在大量重复性、低效率工作,1%的效率提升,就可以给平安集团带来100亿的价值——全集团180多万员工,每一点效率的提高带来的收益都十分明显。

目前金融市场环境在面临巨变,随着监管趋严,互联网和高科技企业、传统银行等金融机构的竞争愈加激烈;未来银行不管在体制还是技术上,都会更加开放,同时,金融机构的投融结合将成为明显的发展趋势。

平安的经营管理也将逐渐向混业经营、精细化、轻资产化转变。各大企业和机构都在积极布局人工智能技术,实现服务升级和企业智能化转型。

让业务员自行建设机器人的“秘密武器”

如何解决行业实际痛点,于激烈的市场竞争环境中胜出,线上化和智能化是必经的道路。

平安实现智能化的开端是互联网化,平安1998年开始做互联网,现在已建立了完整的互联网体系,实现了线上和线下的打通;其次是建立大数据平台;之后,平安开始逐步实现智能化,改变生产,重构流程,实现我们所说的“三提两降”(即提高效率、效果、客户体验,降低风险与成本)。

智能化转型比互联网化更复杂。智能化是技术上的创新,要在对传统业务流程非常熟悉的前提下先做信息化改造,实现信息流通,再完成数据化。信息流通后把业务流程的各个环节的数据沉淀下来,然后才能通过数据分析,最终实现智能化。因此,智能化绝不是单纯的技术问题。

线上化和多线联动使平安集团实现渠道的实时触达,起到降本增效的目的;而智能化、尤其是AI技术的研发及应用,让集团真正实现数字化经营。技术要和业务紧密结合,不光要形成具体解决业务问题的智能化方案和平台,更要形成规模化拓展AI应用的能力,覆盖各类场景,快速有效地实现业务环节的智能化,持续夯实关键技术和业务壁垒。

  • 业务方案中台:“平安脑”智能引擎

因此,现阶段我们主要进行方案中台的建设。不是做技术中台,而是业务方案的中台,把技术和方案的结合抽象浓缩成方案中台组件,让前端业务可以快速组建服务机器人。

平安集团首席科学家肖京:1%的效率提升,100亿的价值创造 | CCF-GAIR 2020

核心方案架构是“平安脑”智能引擎。底层是我们的数据,平安花了整整一年时间把1.7万个机构的所有数据自动地采集、整合,在这个平台上实现质量管理、标准化、标签化及信息安全。

在此平台之上,我们对这部分数据采取严格保密管理,建立有关数据安全、隐私保护的管理规范。然后利用这些数据做一些标签画像,在此之上运用AI技术开发出产品平台,与业务结合建立AI解决方案,建立方案的中台,最后在前端组成各个不同场景的具体业务方案。

  • 数字化经营平台:克瑞斯

我们打造了很多平台和中台工具,帮助快速实现前端业务规模化经营。比如克瑞斯数字化经营平台,为业务人员打造可灵活应用的数字化经营工具,业务人员可以迅速组合、配置需求,快速形成一系列的智能解决方案,不需要再等技术人员开发,很多产品就能通过自身解决需求,目前已经应用于平安集团人寿、保险、银行、信贷等多个业务线。

平安集团首席科学家肖京:1%的效率提升,100亿的价值创造 | CCF-GAIR 2020

  • 一站式AI开发平台:Occam(奥卡姆)

Occam平台则是一款面向AI零基础业务人员和专业AI技术人员的一键式开发平台,以零算法基础和少量数据即可训练高精度机器学习模型为核心,结合Saas、Paas与微服务架构的思想提出了可使用于各行各业的解决方案平台,可应用于金融、教育、医疗等多个领域。业务人员不需要很多技术背景,就可以快速建立图像、语音等模型。

我们通过这个平台取得不少成绩,在GLUE和Stanford SQuAD 2.0国际竞赛上,我们都得到了全世界第一名,也研发了很多前沿的算法。

  • 蜂巢联邦智能平台

平安已经推出蜂巢联邦智能平台,以解决“数据孤岛”情况下数据不可共用的问题,平台具有安全性、隐私性、合法性的特点,目前已应用于动态保险定价、专属语音客服等多个场景。但由于联邦学习需要加密、分布部署、改变模型等具体细节,在沟通、开发、部署、人力等各方面成本都较高,因此只有在必需的场合,平安才会使用联邦学习技术。

平安的AI金融应用实例

平安还有很多AI具体应用案例。以身份认证为例,平安融合人脸、声纹、微表情识别、大数据和深度学习等技术,创新性地研发出一种基于多模态生物特征识别的身份认证方法。平安的多模态身份认证准确率高、稳定性优、适用范围广,已应用于普惠小额贷款、银行保险账户开户、门禁等多个场景,通过微表情、人脸识别等技术提升平安普惠的放贷效率,将放款时间缩短至3分钟,违约率也大幅下降。

平安打造了涵盖1.2亿万企业及个体工商户的企业大数据知识图谱——欧拉图谱,欧拉图谱构建了专业的债券违约、财务造假、企业评级等多个模型,实现贷前贷中贷后、投前投中投后等业务领域的风险管理,预警防控企业金融风险。欧拉图谱也用于帮助政府业务管理,比如宏观经济运行监测、产业规划、项目投资决策等。

图像识别应用于平安的自动车险理赔,这是2017年全国上线的案例,目前仍然是全世界唯一规模化上生产的自动定损理赔系统。

客户借助智能闪赔可以进行自助理赔,大幅缩短客户等待时间,提升客户体验,其应用不仅可以在理赔早期就识别出欺诈的风险,每年减少几十亿元的风险渗透,还提升了业务效率,优化用户体验。目前国内、东南亚、欧美等很多地方都在使用这些技术。

平安集团首席科学家肖京:1%的效率提升,100亿的价值创造 | CCF-GAIR 2020

智能法务管理,我们有很多AI技术,在自动审批法务证据链、要素关系图谱这些环节上,用于自动合同审核,判断官司是否值得打、是否庭外和解、找怎样的律师等等。

智能运维领域,我们有3000多万IT系统的节点,传统人力方式效率不高,AI技术的运用可使检测和诊断时间缩短2倍,误报、漏报降低3倍。

机器人领域,平安目前已研发了全方位的机器人客服系统,包括线上文字客服、机器人电话客服、坐席助手、实体门店服务机器人等,比如门店的大堂经理机器人“安博士”,以及桌面型客服机器人“爱德”。

我们进行了很多AI相关的研究和应用,但是AI也有自己的边界,我们不能滥用、恶用。平安在集团层面成立了AI伦理委员会,秉持以人为本、人类自治、安全可控、公平公正、和公开透明的伦理准则。具体来说,要做到底层管好数据,充分保护隐私和安全,中层实现算法可靠透明可解释,前端应用遵守遵循人类的价值观和伦理道德。

关于 CCF-GAIR 2020 AI金融专场

 「AI金融专场」是CCF-GAIR 2020最受关注的主题论坛之一,其余5位嘉宾分别是:国际人工智能联合会首位华人理事会主席杨强、京东数字科技集团副总裁程建波、原摩根大通执行董事黄又钢、移卡集团副总裁奚少杰、统计学诺贝尔-COPSS总统奖得主范剑青。

「AI金融专场」除了拥有业内最顶尖的阵容外,每年都会吸引中国及欧美地区众多AI金融专家到场。在上一届论坛中,加拿大工程院院士、Citadel首席人工智能官邓力博士,加拿大工程院院士凌晓峰教授等多位重量级人物来到现场学习交流。而在今年,包括黄铠、刘江川、王强等十多位IEEEFellow以及各大金融机构的首席信息官/科学家来到现场,共同促进AI金融的产学融合与商业应用。

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