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袋鼠奔来,银行“合一”

本文作者:郭倩茹 2020-09-22 14:13
导语:商业银行的数智化转型实战

生活在南半球的袋鼠,以跳跃见长,但很多人不知道它的另一个特点是,只会前进不会后退,也叫“袋鼠精神”。

但此袋鼠,非彼袋鼠。当下,数字经济正在改变着人们的生产生活方式,发展数字产业已经成为一种共识。但如何利用数字设施变革产业,却是所有企业一直在探索的课题。 

今天,雷锋网(公众号:雷锋网)鲸犀要讲的是如何秉持袋鼠精神,去改变金融行业的故事。9月17日,由袋鼠云组织的DDIC数智+行业峰会上,就解开了这一谜团。

数智时代正加速到来

当今,金融科技革命和产业革命方兴未艾,5G、云计算、物联网、人工智能、区块链等新技术的不断涌现,正推动着技术和社会呈现指数型增长,让人类社会进入数字经济时代。

尤其作为生产要素的大数据,已经深入社会经济生活的全过程,数字经济正在改变着传统经济的生产方式和商业模式。 

根据中国信通院发布的《中国数字经济白皮书(2020年)》显示,去年中国数字经济规模已经达到35.8万亿,占GDP比重达36.2%。可以说,数字经济已经成为当下最重要的发展赛道。

在浙江省工业和信息化研究院党委书记兼院长兰建平看来,数字化转型就是未来数字经济的主战场,而数据中台却是数字化转型的重要基础设施。也就是说,企业想要真正转型数字化,就离不开中台。

他认为,自2014年世界互联网大会之后,经过从点到面的实践,数据中台已经成为集各种数字信息于一体,并且可开放共享、安全可靠的共享中心。同时,数据中台还可以赋能企业实现一切业务数据化、一切数据业务化,是企业的必然选择。

同时,数据中台通过数字技术对海量数据进行采集、计算、加工,将数据标准化,再形成大数据资源池,助力产业的数据化、智能化、平台化和生态化发展,成为数字化转型的核心枢纽应用,向数字价值化方式改变。

另一组数据也表明,数据智能正在成为驱动产业革命的高速列车。根据埃森哲的数据调查显示,企业数字化转型的渗透率从2018年的37%,上升到2019年的45%,同时,报告也指出,接下来两年将会有67%的企业有数字化转型的意愿,或者正在进行数字化转型。

可以说,数智时代正在加速到来,在不远的未来,每个企业都是数字化驱动的,每个企业都将是数字化企业。

数据中台是一项长期革命

既然每个企业都将成为数字化企业,那就离不开数字化设施,如兰建平所说数据中台就是企业转型的重要基础设施。不过,近两年关于中台的争论又有很多。

       袋鼠奔来,银行“合一”       袋鼠云创始人兼董事长陈吉平

在分析数据中台前,先得看一下数据中台是怎么来的?袋鼠云创始人兼董事长陈吉平认为,数据中台可以分为四个阶段:

在1.0阶段,是手工阶段,主要靠手工、Excel等方式进行少量数据的采集;2.0阶段开始有专业化的数仓软件支撑各种报表,解决了商业智能(BI)的问题,但是但是无法解决数据量暴增之后的众多问题;3.0阶段开始有了大数据平台,解决了海量数据下的数据储存和计算等问题,但这并不够;到了4.0阶段,从数据平台演化到数据中台,除了解决存储和计算,还可以解决数据平台化、数据资产化、数据服务化,最重要的是数据价值化的问题,让数据产生价值。

因此,在他看来,数据中台不仅仅是数据仓库,而是数据API驱动的灵活可扩展的智能应用。它是随着数据技术进步演化而来的,并不是凭空出现。而且,很多数据也显示数据中台正在被市场认可起来,就算未来市场热度会有所下降,但是数据中台的技术会更成熟,市场需求还在持续上升。

那么,又该如何去定义数据中台呢?基于底层基础设施,袋鼠云形成了一套数据中台方法论,且有不同的步骤。

首先,就是数据中台的顶层设计与咨询计划,这是不可缺少的一个步骤;其次,是针对数据的平台化、资产化、服务化以及价值化进行搭建,为数据做了一个归集、清洗、加工等资产化的工作,这是非常有价值的事情;接下来是数据的应用场景,这是可以直接产生价值的;最后是数据中台的组织保障和运营。 

陈吉平认为,数据中台并不是一个单一的项目,也并非买一个产品就可以解决,在很大程度上数据中台是一个长期性的工作,因此,企业数字化转型也是一个长期的事情。

数据中台的技术支撑

基于数据中台建设的长期性,以及企业转型的长期性,这就需要数据中台能够根据业务与企业的发展,不断地更新迭代,才可以满足不断变化的发展。

而对于企业端来说,数据中台并不是一个简单的工具,而是一套数据运营机制,需要企业战略及组织架构等全方位的规划与配合。

因此,对于企业来说,选择一套适合自己的数据中台架构并发挥数据的价值,就显得尤为重要。

就袋鼠云来说,选择了构建一套数据中台的产品矩阵,覆盖了企业数字化转型的各方面,从提供底层的大数据引擎,到数据开发平台,再到数据资产平台,数据服务平台等,都有相对应的产品。

在整体技术架构上,袋鼠云以基础平台、开发平台、资产平台、服务平台为依据,开发出了不同的功能产品,汇聚而成云原生一站式数据中台PaaS——数栈DTinsight。

同时,在产品研发和迭代中,袋鼠云还非常重视强化产品的基础能力和技术能力。目前,数栈DTinsight 4.0具有三大核心能力:天生云原生、自研核心引擎、金融级安全,覆盖数据采集、离线计算、实时计算、数据挖掘、数据治理、数据资产管理、数据共享服务等整个数据中台生命周期。 

换而言之,数据中台作为基础设施,是用一系列的子产品形成的产品矩阵,不止在于底层的基础能力,还关系到技术的深度、广度、复杂性。未来随着技术的发展,数据中台还会呈现多样性的产品,贯穿数据中台的每个步骤和环节,实现全链路覆盖。

数据中台变革银行实战

如果说数据中台是企业转型的基础设施,那银行就是数据中台的天然应用场景。银行作为一个拥有大量报表、大量数据的行业,需要很多人力去完成数据的采集与确认等工作。因此,银行也是数字化转型比较早的领域。

以某上市银行为例,近些年来,银行主要做的是大集中,把系统统一到总行,数据也上收进去,总行再将数据下发给分行,但还是需要分行去解决数据存储、加工、开发、应用等所有问题。况且在银行体系内,分支机构遍布全国各个地方,对于分支银行来说,地方特色的数据应用也无法得到满足。

因此,对于分支银行来说,如何解决在数据上收以后的本地数据应用需求,就成为一个严峻问题。

1、总分两级租户模式

基于分行开发人员需要使用多种分散工具彼此拼凑,无形中消耗分行开发人员大量精力,需求响应效率差,且优秀的数据开发成果难以共享的现状,袋鼠云数栈DTinsight为其提供一站式开发平台,将原有基于脚本的开发模式转变为可视化界面模式,真正实现“一站式线上化数据开发”,满足数据管理、数据开发、数据应用全方位需求,提高开发效率、降低分行开发人员要求、减少运维压力。

同时,在数栈DTinsight原有架构的基础上,袋鼠云为该银行客户定制了多租户共享模式,总行+分行设立跨地域虚拟项目组,总行层面实现数据的集中管理、集中运维以及资源配置,在分行层面相互屏蔽,又受到总行的管理。实现了上层应用灵活独立,各分行独立管理,既不会相互干扰,又为未来的共享场景打造基础。

2、一键数据下发

除工具分散之外,分行的数据需要总行下发,再由各分行独立存储、独立运维、独立管理,传输链路较长,数据传输、集群运维、数据安全、应用共享等方面均存在各种不便或漏洞。

为此,袋鼠云为该银行定制了“一键数据下发”功能,总行仅需选择待下发数据、下发目标,几秒钟即可完成数据下发。基于总分模式+多租户架构设计,无需数据切分、传输、载入等繁琐的流程。原有的数据切分过程也可以快速支持,总行的一张表中包含了各个分行的数据,用分行标识字段进行区分,通过一键下发,可以直接把对应的数据下发到指定分行,实现数据的行级权限控制。

3、 模型构建

在模型管理方面,袋鼠云为该银行设计了模型管理功能,配合已有的数据开发的任务调度能力,可将杂乱无章的数据表,最后固化成业务上的数据模型,经过沉淀后,就形成了银行的数据资产。由于银行业庞大的数据量,还在这套平台内集成了OLAP加速引擎,便于将加速后的数据推送至BI进行分析。

4、BI的集成

传统BI应用方式,往往是把数据平台作为一个数据源,数据分析人员登陆BI以后需要连接数据源,然后去定义数据集,之后才能做真正的数据分析。

在传统方式中,这部分需要数据开发人员去完成,但是数栈系统已将此步骤打通。现在数据分析人员只要登录到可视化分析模块,就可以看到数据开发人员定义好的数据集,可以直接分析,降低了业务人员的使用门槛,提高了可视化分析的便捷性和灵活性。

目前,袋鼠云已经服务了中国平安人寿保险、德华安顾人寿、华夏银行、中原银行、甜橙金融、连连支付、招商证券、光大证券、国泰君安证券、中国外汇交易中心等金融客户。

结语

这是一个最好的时代,这句口号几乎响彻互联网圈子。如今,数智时代正在到来,企业只有紧跟时代步伐,才能不被淘汰。正如开篇所言,袋鼠的精神就是一往无前,对于转型中的企业而言,理应如此。

所谓“肯取势者可为人先,能谋事者便有所成,会用事者可成大事”,也希望能有更多的如袋鼠云这样的基础设施服务厂商,为金融行业以及更多的行业变革带来更多可能性,也为数字经济的发展注入新的活力。

 

 



鲸犀是雷锋网旗下新的业务单元,关注产业互联网时代的技术、市场的行业动向,聚焦企业转型案例的报道,以产业互联网时期需要转型的企业视角,来记录整个行业的发展趋势,为所有想要在智能时代完成转型、升级的企业提供思路。同时,雷锋网鲸犀还会定期组织沙龙、闭门会、线上公开课等多种活动,向有升级再造意图的企业、以及提供技术和解决方案的平台公司提供一手资讯和交流合作的机会。 

 


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袋鼠奔来,银行“合一”

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