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银保监会2021年首批罚单公布:总额2亿,工行、国开行、邮储被罚

本文作者:亚峰 2021-01-10 12:26
导语:7家金融机构,21张罚单,处罚金额合计1.995亿元。

银保监会2021年首批罚单公布:总额2亿,工行、国开行、邮储被罚

雷锋网按:近日,银保监会一次性对7家金融机构,开出21张罚单,这也是今年银保监会公布的首批罚单。

银保监会对工商银行、国家开发银行、邮储银行、国银租赁、长城资管、长城新盛信托、长城华西银行,及相关责任人员依法作出行政处罚决定,处罚金额合计1.995亿元。

关于违法违规的案例,主要涉及到以下层面:

  • 风险管理不当

  • 理财产品/投资业务违规

  • 信息披露不到位/虚假信息

  • 为违规的政府购买服务项目提供融资

  • 关键岗位未进行实质性轮岗

罚单公布后,多家机构也马上予以回应。

工商银行:23项违规,5470万罚款

根据处罚信息公开表,工行涉及的违法违规案由包括以下23项:

一、未按规定将案件风险事件确认为案件并报送案件信息确认报告;二、关键岗位未进行实质性轮岗;三、法人账户日间透支业务存在资金用途管理的风险漏洞;四、为同业投资业务提供隐性担保;五、理财产品通过申购/赎回净值型理财产品调节收益;六、非标准化债权资产限额测算不准确;七、理财资金通过投资集合资金信托计划优先级的方式变相放大劣后级受益人的杠杆比例;八、部分重点领域业务未向监管部门真实反映;九、为违规的政府购买服务项目提供融资;十、理财资金违规用于缴纳或置换土地款;十一、通过转让分级互投实现不良资产虚假出表;十二、理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权;十三、面向一般个人客户发行的理财产品投资权益性资产;十四、理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权;十五、全权委托业务不规范;十六、用其他资金支付结构性存款收益;十七、自营贷款承接本行理财融资、贷款用途管理不尽职;十八、理财资金承接本行自营贷款;十九、封闭式理财产品相互交易调节收益;二十、滚动发行产品承接风险资产,且按原价交易调节收益;二十一、高净值客户认定不审慎;二十二、理财产品信息披露不到位;二十三、部分理财产品在全国银行业理财信息登记系统中未登记或超时限登记。

工商银行回应

对于银保监会对工行等金融机构在交叉金融相关领域检查发现的问题,工行表示,相关事项源自2018年银保监会开展的专项检查,所涉及的问题均发生在2018年以前。工行对此高度重视,已按照监管要求全部整改完毕,并对相关责任人进行了严肃处理。工行将继续坚持从严治行、依法合规经营,对于检查发现的问题,进一步完善业务流程,强化内控管理,切实防范风险。

国家开发银行:24项违规,4880万罚款

针对国家开发银行为违规的政府购买服务项目提供融资、违规收取小微企业贷款承诺费等多项违法违规行为,中国银保监会依法予以罚款4880万元;

针对其附属机构国银租赁不良资产非洁净出表的违法违规行为,依法予以罚款100万元;同时,对2名责任人员予以警告处罚。

具体来看,国开行涉及的违法违规行为共24项,包括:一、为违规的政府购买服务项目提供融资;二、项目资本金管理不到位,棚改贷款项目存在资本金违规抽回情况;三、违规变相发放土地储备贷款;四、设置不合理存款考核要求,以贷转存,虚增存款;五、贷款风险分类不准确;六、向资产管理公司以外的主体批量转让不良信贷资产;七、违规进行信贷资产拆分转让,隐匿信贷资产质量;八、向棚改业务代理结算行强制搭售低收益理财产品;九、扶贫贷款存贷挂钩;十、易地扶贫搬迁贷款“三查”不尽职,部分贷款资金未真正用于扶贫搬迁;十一、未落实同业业务交易对手名单制监管要求;十二、以贷款方式向金融租赁公司提供同业融资,未纳入同业借款业务管理;十三、以协定存款方式吸收同业存款,未纳入同业存款业务管理;十四、风险隔离不到位,违规开展资金池理财业务;十五、未按规定向投资者充分披露理财产品投资非标准化债权资产情况;十六、逾期未整改,屡查屡犯,违规新增业务;十七、利用集团内部交易进行子公司间不良资产非洁净出表;十八、违规收取小微企业贷款承诺费;十九、收取财务顾问费质价不符;二十、利用银团贷款承诺费浮利分费;二十一、向检查组提供虚假整改说明材料;二十二、未如实提供信贷资产转让台账;二十三、案件信息迟报、瞒报;二十四、对以往监管检查中发现的国别风险管理问题整改不到位。

国开行回应:坚决接受处罚,相关问题已整改

国开行在官网发表回应表示,坚决接受处罚,认真落实相关监管意见,已针对为违规的政府购买服务项目提供融资、违规收取小微企业贷款承诺费等问题,采取系列整改措施,并对有关责任人员依法依规严肃问责。

国开行介绍,此次监管处罚所涉及的违法违规行为发生时间集中在2015年至2018年,其中一些是以往年度分行发生的个案。2018年,银保监会对国开行开展了风险管理及内控有效性全面现场检查,国开行高度重视,将现场检查作为一次“全面体检”。在银保监会的指导下,国开行牵头制定整改方案,按照“行为纠正到位、风险控制到位、制度完善到位”的标准,逐项明确整改责任部门、具体措施和完成时限,强力推进整改问责工作,目前相关问题已整改落实到位。

国开行强调称,2020年以来国开行主动开展监管发现问题整改“回头看”,再次检视评估整改措施和成效,确保整改落实到位。下一步,国开行将继续严格落实监管要求,坚持依法合规经营、全面从严治行,继续夯实问题整改质效,不断提升风险防控水平,为开发性金融服务经济社会高质量发展作出新贡献。

邮储银行:26项违规,4550万罚款

针对邮储银行部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单等多项违法违规行为,中国银保监会依法予以罚款4550万元。

同时,时任中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行行长杨卫红、副行长张社建对中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单行为负有责任,受到警告处分并分别被罚5万元、10万元。

具体来看,邮储银行涉及的违法违规行为包括以下26项:一、同业投资业务接受第三方金融机构信用担保;二、买入返售项下的金融资产不符合监管规定;三、信贷资产收益权转让业务接受交易对手兜底承诺;四、同业投资按照穿透原则对应至最终债务人未纳入统一授信管理;五、个别产业基金同业投资业务违规投向股权;六、同业投资投前调查不尽职;七、资金违规支付股票定向增发款;八、同业投资资金(通过置换方式)违规投向“四证”不全的房地产项目;九、债务性资金用作固定资产投资项目资本金;十、资金违规通过融资平台公司为地方政府融资;十一、未进行资金投向风险审查和合规性审查;十二、理财投资收益未及时确认为收入;十三、部分分行为非保本理财产品出具保本承诺;十四、出具与事实不符的理财投资清单;十五、投资权益类资产的理财产品违规面向一般个人客户销售;十六、理财投资接受第三方银行信用担保;十七、代客理财资金用于本行自营业务,未实现风险隔离;十八、理财产品相互交易,未实现风险隔离;十九、通过基础资产在理财产品之间的非公允交易人为调节收益;二十、理财风险准备金用于期限错配引发的应收未收利息垫款;二十一、使用非代客资金为理财产品垫款;二十二、未在理财产品存续期内披露非标资产风险状况发生实质性变化的信息;二十三、未按照《保险兼业代理协议》约定收取代销手续费;二十四、债券承销与投资业务未建立“防火墙”制度;二十五、部分重要岗位人员未按照规定期限轮岗;二十六、未按规定披露代销产品信息。

邮储银行回应

邮储银行表示,高度重视监管检查意见,认真对照相关要求,逐项检视问题,明确任务目标,制定整改方案,压实各级责任,强化履职督导,确保整改落实到位。在整改过程中,邮储银行坚持立查立改、举一反三,持续强化重点环节风险管控,不断完善全面风险管理体系,进一步夯实了经营管理基础。

下一步,邮储银行将继续严格落实监管要求,坚持审慎经营理念,持续加强内控合规管理,不断提升风险防控能力,深入推进合规文化建设,保障各项业务健康稳健发展。

长城资管:16项违规,4690万罚款

针对长城资管违规对外提供担保、虚增账面利润和考核利润并超发绩效奖励等16项违法违规行为,中国银保监会依法予以罚款4690万元;

具体来看,长城资管的违法违规案由包括:

一、对附属法人机构管理失职;二、违反财务制度超支管理费;三、向监管部门报告的内部交易信息不实;四、虚增账面利润和考核利润,超发绩效奖励;五、未按规定比例延期支付绩效薪酬;六、通过内部交易掩盖风险;七、通过不当展期、延期等方式掩盖风险,未按规定进行资产风险分类;八、“三查”严重不审慎,个别项目出现重大风险;九、非洁净转让债权资产,集团客户集中度超监管规定;十、违规收购金融机构非不良资产和违规收购个人贷款;十一、收购小贷公司债权并反委托保底清收,变相向小贷公司融资;十二、收购信托公司资产不符合真实性、洁净性原则,变相提供融资,单一客户集中度超监管规定;十三、违规办理保理业务变相收购非金融机构非不良资产;十四、为银行规避资产质量监管提供通道;十五、违规对外提供担保;十六、向房地产开发企业提供融资用于缴纳土地出让金。

针对其附属机构长城新盛信托违规设立子公司、抵押物评估严重不审慎的违法违规行为,依法予以罚款150万元;针对其另一附属机构长城华西银行违规接受本行股权作为质物向股东提供融资的违法违规行为,依法予以罚款50万元;同时,对9名责任人员分别予以警告并处罚款5万元的行政处罚,对1名责任人员予以警告处罚。银保监会表示,“本次行政处罚主要基于我会前期对长城资管风险管理及内控有效性现场检查发现的违法违规行为,桑自国严重违纪违法案涉及的相关事实由有权机关另案处理。”

长城资管回应

针对今日银保监会公布的行政处罚的决定,长城资管表示,对此高度重视,坚决接受处罚,认真落实监管要求,全面推进整改。此次处罚涉及问题,系2017年10月银监会现场检查中发现,集中发生在2013年至2017年3季度末,揭示了公司以往年度经营管理中存在的薄弱环节。公司已经按照监管部门要求认真落实整改,目前已基本整改完毕,同时对有关责任人员依法依规进行了严肃问责。

雷锋网雷锋网(公众号:雷锋网)

来源:银保监会网站、中华网

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