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中电金信吴守钰:敏态系统,如何让银行的速度更像一家“互联网企业”?

导语:银行IT人的心里有一个矛盾,那就是在“快”和“稳”之间如何保持平衡。

银行IT人的心里有一个矛盾,那就是在“快”和“稳”之间如何保持平衡。

近两年,利用科技革命实现银行产品和服务的线上化、移动化,成为大势所趋。从渠道体系到核心系统,银行正在经历全面的数字化。

但是,2020年突发的疫情,让银行业从常态、稳态的运行环境中,切换到一个不确定状态。

传统集中式架构和分布式架构,两者一直存在着技术争论:分布式架构银行由传统IT架构支撑的核心系统,一时半刻不可能完全抛弃。但同时,银行也希望像互联网企业一样,敏捷地支撑应用场景,敏捷地支撑业务开发。

敏捷响应,成为银行金融服务能力的一大考验。

作为中国电子旗下帮助金融行业数字化转型的代表,中电金信(原文思海辉)在建设金融云敏态业务系统方面有着自己的心得。

中电金信金融解决方案事业部产品总监吴守钰,从用户域、产品域、支付域、公共域等四大基础能力入手,分享了金融云敏态业务系统的架构和功能实现。

以下是吴守钰的演讲内容,雷锋网做了不改变原意的编辑与整理。

大家好,很高兴能够参与本次的云峰会。我叫吴守钰,任职中电金信数字银行部产品总监。

今天,我分享的主题是《建设基于金融云敏态业务系统的探索和实践》,主要分享我们在建设金融云敏态业务系统方面的一些理解和实践。

近几年,在金融新业态下,商业银行面临着新的挑战:

一、经济双循环,引新与活存并重,To B领域持续创新,商业银行需要快速适应市场变化;


二、监管趋严:近期金融监管政策不断出台,划分厘清银行与互联网平台的边界,要求银行回归本源、服务实体、产业赋能;


三、新科技:ABCDMIX技术日益成熟,应用越来越广泛,重塑金融科技。

在新背景下,商业银行IT系统建设呈现出了六大方面的趋势:

平台型银行,平台化经济实现价值提升;


开放型银行,服务自营渠道、服务开放生态伙伴,能力和服务具有对内外共享开放属性;


生态型银行,建立生态圈和生态体系,拉近、拉紧与各类合作伙伴的距离和关系;


体验型银行,提升用户体验,构建用户全旅程,提供个性化服务;


敏捷型银行,具备从IT架构、业务能力、场景金融等多方面的快速适配能力;


智慧型银行;

以上市场变化和系统建设趋势,都指向了“敏”,敏态的技术平台和敏态的业务系统;建设基于金融云的敏态业务系统正是对症下药的一剂良方。业务中台是敏态业务系统的基础设施之一。

中电金信吴守钰:敏态系统,如何让银行的速度更像一家“互联网企业”?

业务中台,实现上是对业务能力的综合治理,可以分为三层,从下往上看:

最下层是基础能力层。

根据领域化分可分为用户、产品、支付、公共等能力域,每个域内部又包含若干基础能力中心。

用户域:解决平台谁用的问题。建立开放用户体系,对包括银行内外的使用者、各类产品和服务的上下游等,进行统一的管理和治理;具体又可以分为用户、合约、标签画像、营销等能力中心;

产品域:解决平台卖什么的问题。对各类金融、泛金融、生活服务等产品进行工厂化管理,建立分类的产品模型,实现产品组合、差异化定价、绩效评估等。账户也可一类特殊产品纳入产品域,包括资金账户、权益账户、关联账户等,支持账户的组合和创新,如集团账户、钱包账户、创新存款等;

支付域:解决资金流转及流转过程中的控制问题。可分为支付、费用、额度、对账等中心。其中支付中心实现线上线下一体化收单、聚合支付、资金划转拨付、代收代付等服务,通过模型化的订单流转和支付决策引擎实现标准、高效的流转;费用中心实现费用计收、清分、分摊等功能;额度中心实现用户、渠道、场景、产品等不同主题的限额管理;对账中心实现实时、定时等的交易检查、核对。

公共域:提供安全、消息、资源中心、审批和运营等功能能力。

第二层是场景构建工具。

我们称之为服务编排,可分为两大中心:交易中心和参数中心。

交易中心通过可视化流程编排IDE平台实现对内外部微服务的编排,提供运行态的订单化处理;

参数中心实现对能力、产品、流程、运营等参数的维护和管理,包含参数定义,更新、下发、订阅、变更、同步等功能。场景构建工具让业务人员、运营人员能参与到开发、运营过程中,看得懂、能维护。

通过以上两层,实现强中台、大中台的能力支撑,及敏捷交付能力。

最上层是场景服务层。

包括银行自营场景、开放银行场景及其他合作运营场景。

中电金信吴守钰:敏态系统,如何让银行的速度更像一家“互联网企业”?

有效的资产、服务的治理,通过标准流程、动态参数管理,实现前中后全流程的数字化管控,提升综合服务能力。

敏态业务系统的实践

下面介绍一些我们在阿里云平台上构建敏态业务系统的实践。

某省农信依托于阿里云,建设了行内敏态系统,该系统目标及定位如下:

提高系统的可用性和可靠性;


降低对基础设施投入的成本,以及运维、管理的成本;


提升快速响应能力以及系统服务能力。

系统支持多法人、核心业务系统下移、分布式场景下的研发运维一体化、存量应用系统云化改造、三地多中心多活架构,以及分布式场景下的安全运维管理方案等。

业务中台分为基础能力层和场景层,既提供宽度、深度,也实现敏捷快速交付。

某城商银行的数字化业务系统建设项目,技术底座采用阿里云平台,建设范围包括业务中台、数据状态、运营中台等。业务中台由基础能力中心提供厚度,自营及开放场景服务中台提供敏捷业务交付。

通过与阿里云效平台集成,提供了从需求、设计、开发、测试、上线到运维的一体化服务。

中电金信是中国电子旗下的成员企业,是中国规模最大的银行业IT服务公司,连续三年在中国银行业IT解决方案市场排名第一。

中电金信员工超过26000人,拥有数字化业务、数字化营销、数字化运营等的完整的金融解决方案体系和服务体系。

以上是我今天的分享内容,谢谢大家。雷锋网(公众号:雷锋网)雷锋网

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