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工农中建:不想做“恐龙”的银行才是好银行

本文作者:陈伊莉 编辑:温晓桦 2017-06-22 23:53
导语:比尔盖茨有一句流传20年的预言——“传统商业银行将成为21世纪的恐龙”。现在更广泛的解读是,在科技创新潮流中,银行不进则退。

工农中建:不想做“恐龙”的银行才是好银行

比尔盖茨有一句流传20年的预言——“传统商业银行将成为21世纪的恐龙”。据说当年的报道一出,不少银行家认为这是人身攻击。后来盖茨解释说,他只是认为科技和互联网将会赋予银行新变化,而不是指科技公司会抢银行客户。

现在更广泛的解读是,在科技创新潮流中,银行不进则退。作为科技转型的先驱之一,2013年招行前行长马蔚华也曾提过,比尔盖茨的这句话给过他很大的刺激。

银行与科技公司的竞合关系

而事实上,对于银行来说,这一坏一好两种情况都已在一定程度上成为了现实。一方面,涉及互金业务的科技公司凭借更高的产品体验以及低变动成本,在普惠金融领域获取了一大批拥趸。而近日,四大国有银行普惠金融部在总行层面均已经完成设立。未来的竞争局势似乎可以预见。

另一方面,我们确实看到,科技正在改变金融,“Fin”与“Tech”的合流之势不断明朗。科技公司与金融机构的合作逻辑并不难理解。科技公司长于技术、数据、场景、客群,在初期的监管红利已过,监管政策收紧的现在,与金融机构合作消化自身能力也不啻为一种选择。对于金融机构来说也是如此,随着客户需求的发展,银行营收的放缓,面临着增长方式转型的挑战。

香港科技大学教授张晓泉告诉雷锋网,公司的存在就是为了提高效率,技术(包括商业大数据、AI)也是为了让工作更有效率,因此这样的合作更早的时候就可以开始了。

“若是之前就看到这个市场,也就没支付宝什么事了。未来的公司都不需要打标签,没有技术和金融之分,只是用技术来解决各行业的问题。”

在日前的消费金融创新发展峰会上,中行、中信、渤海等银行高管皆肯定了银行与科技公司的合作空间广阔,只是银行需注意把握风控核心能力。

在今天的腾讯2017云+未来峰会期间,腾讯金融云总经理胡利明对雷锋网表示,从银行业对云服务的需求来看,银行过去所依存的利差收入市场已接近饱和,他们迫切地需要拓展个人业务。这也是今天互联网科技的机会。

可以说,金融机构与科技公司或者互金企业更多展现出的是一种竞合关系,共生共荣。实质上是双方优势互补。

这个共识也可以从近期银行与科技巨头又双叒叕联姻中感受到。建行与蚂蚁金服,工行与京东,农行与百度,中行与腾讯纷纷宣布开展深度合作,重点在普惠金融与科技金融领域。这些消息激起了业界千层浪。有人惊呼“四大银行已被BATJ瓜分完毕!”

但据雷锋网了解,第一,合作并非近期才开展的,过去数年、十数年皆有迹可寻;第二,开放合作的基因也一直根植在 Fintech 之中。以工行为例,它分别与腾讯、阿里巴巴、百度于2004 、2005、2015年建立合作,多对多是常态。

工农中建:不想做“恐龙”的银行才是好银行

近期合作格外引人注目的原因不外是体量惊人的行业巨头扎堆放出消息。事实上,除了四大行,一些相对而言的小银行已经成为 Fintech 先行者。招行行长田惠宇表示, Fintech 已经为招行带来切实的成果。近年来招行零售成本收入比持续大幅下降,2016年整体交易笔数上升16%,但整体交易成本小幅下降3.6%。此外,某些银行甚至有了技术输出的能力。譬如兴业银行旗下兴业数金的金融云服务堪称同业之王,平安科技人脸识别已经应用于55家企业。

追溯宇宙行与科技公司的合作

作为全国以及全球的标杆银行,工行的一举一动极受人关注。互金兴起的时候不少银行并未在意,数月前建行与阿里巴巴的联手仍可见唱衰言论,但在四大行都进行表态后,众人更多地探讨起战略合作的意义。其实,追溯工行与科技公司的合作历史可以至10多年前。按照金融与科技的融合历程可以划分为三个阶段——金融IT,互联网金融与金融科技。双方的合作主要集中在后两个阶段。

互联网金融时代结盟BAT

随着互联网的发展,高效海量的互联网渠道开始彰显其效力,这一趋势更随着移动互联网的发展展现得淋漓尽致。在这段时间,金融机构只是将产品和销售服务放到互联网上,但金融的实质、产品定价、风控并未触及。工行与科技公司的合作也更多集中在场景、营销方面。

  • 2004年7月,工行与腾讯正式签署电子商务战略合作协议,合作内容包括发行虚拟联名卡、推广电子银行产品、开展共同的网上安全认证、共享营销宣传渠道及客户资源。

工农中建:不想做“恐龙”的银行才是好银行

  • 2006年5月,阿里巴巴与工行在杭州签署整体合作框架协议。双方就电子商务以及相关的安全认证、资金托管、市场营销、产品创新等领域开展广泛合作。

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  • 2015年6月,工行与百度签署战略合作协议,双方在互联网金融、地图服务、网络营销、金融业务以及生活服务等业务范围内开展合作。

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金融科技时代开始触及金融核心

2017年无疑已经进入最新的金融科技时代,在AI、云计算、大数据、区块链等技术的推动下,科技触碰到金融真正的核心,并形成全新的生态圈。相比上个阶段,工行与科技公司合作的广度和深度愈发深入,展现了变革现有业务的企图心。

  • 今年4月,在2017中国移动金融发展大会上,工行信息科技部副总经理张颖透露,工银二维码支付将陆续支持微信支付、银联二维码及主要第三方支付二维码产品的聚合收单。

  • 正值5月贵阳数博会期间,工行联合贵民集团打造的贫攻坚基金区块链管理平台已经正式启用,第一笔扶贫资金157万元顺利到位。此外,工行执行董事王敬东还介绍道,目前工商银行已经设立包括区块链与生物识别、大数据与人工智能、云计算、互联网金融、数字化银行等新型技术在内七大创新实验室。 

  • 6月16日,京东金融与工行达成了金融合作框架协议,拉开了密集“战略宣言”的序幕。双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户、物流及电商等领域展开合作。

    据介绍,此次合作可以借助京东金融科技优势,优化获客与用户运营、智能风控、产品服务创新、流程优化等各核心业务层能力。与此同时,京东金融也可以通过工商银行在网点、客户、资金等方面的优势,打通线上与线下场景,优化自身的风控和运营模型,为客户提供成本更低、体验更好的金融服务。

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结语

科技对于人类社会的推动力和影响力有目共睹。与2012年全球公司市值排行前20相比,2017年榜单上的科技公司占比从20%提升到40%,前五名全是科技公司。2012年工行排行第三,建行排行十六。五年后,腾讯、阿里分别位列九、十,工行掉了九个名次,建行不见踪影。

科技的发展已经成为这个时代无可阻挡的潮流,谁都不能和时代过不去,雄厚的背景和历史积淀也不能。

PS:有一桩业界交流盛会即将到来。由雷锋网承办的 CCF-GAIR 全球人工智能与机器人大会将于7月7日-9日深圳召开,届时也会举办Fintech专场。原牛津计算机系主任 Bill Roscoe 教授、香港科技大学教授张晓泉、平安科技首席科学家肖京、通联数据CEO王政、北航区块链实验室主任蔡维德教授等都将为大家带来精彩分享,敬请期待!如果您希望现场与这些大牛们交流,欢迎参加大会,现在购票还能享受六折优惠哦!点击 我是传送门 六折基础上还可再享750元优惠噢~

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