您正在使用IE低版浏览器,为了您的雷锋网账号安全和更好的产品体验,强烈建议使用更快更安全的浏览器
此为临时链接,仅用于文章预览,将在时失效
金融科技 正文
发私信给XF
发送

0

年报解读 | 中国农业银行开启零售转型,2018年信用卡发卡量突破一亿张

本文作者:XF 2019-03-30 12:02
导语:此外,网络金融业务核心竞争力也不断增强,网络渠道交易笔数同比增长29.1%。

年报解读 | 中国农业银行开启零售转型,2018年信用卡发卡量突破一亿张

雷锋网AI金融评论消息,3月29日,中国农业银行发布了2018年全年业绩报告。

报告显示,截至2018年末,中国农业银行总资产规模22.61万亿元,比上年末增长7.4%;全年实现净利润2,026.31亿元,比上年增长4.9%。

同时,成本收入比31.27%,比上年下降1.69个百分点;不良贷款率1.59%,比上年末下降0.22个百分点;资本充足率15.12%,比上年末提升1.38个百分点。

业务、管理双向科技化转型

报告显示,2018年中国农业银行全面推进零售业务与网点战略转型,新一代智能掌银、个人客户画像等重点项目陆续落地,以“三减两增一改”(减网点面积、减柜员、减成本,增营销能力、增风控能力,改运营制度流程)为目标的网点转型稳步推进,零售业务线上化、智能化水平不断提升。

截至2018年末,全行50%以上网点实现以流程优化、模式创新为核心的转型;科技与产品创新管理体制改革也取得初步成效,产品交付周期、科技研发周期分别缩短84天和71天;线上客户群不断扩大,全年新增企业网银和企业掌银活跃客户数分别为73.3万户和38.1万户。

具体来讲,在业务信息科技转型上:

• 移动互联技术应用方面,推出新一代智能掌银,实现语音转账、智能注册、智能开户、智能营销等功能,构建线上开户、全产品推荐、客户分群等智能化应用。 推出聚合扫码支付产品。推出该行首个全线上运作的小微企业融资产品”微捷贷“。

• 大数据技术应用方面,夯实大数据平台基础架构。推进数据分析挖掘平台建设, 进一步提升数据提取服务效能和自动化管理水平。分行数据集市一期投产并试点,大数据服务能力应用于经营一线。

• 网络安全技术应用方面,制订IPv6部署工作方案,推进网络安全态势感知基础平台、威胁情报分析平台、新一代终端安全防护等项目建设。

在经营管理科技化上:

• 不断提升案件防控的科技水平,持续推进”三线一网格“系统建设,构建员工行为的网格化管理模式。

• 首次利用灾备架构实施主机系统升级,期间全渠道全业务对外提供服务,标志着该行核心业务异地灾备水平再上新台阶。

• 报告期内,该行生产运行交易量快速增长,核心系统日均交易量达5.44亿笔,日交易量峰值达6.62亿笔。核心系统主要业务时段可用率达100%,保持了稳定的连续运行服务能力。

普惠”三农“,做强县域

2018年中国农业银行,继续坚持服务”三农“、做强县域。加快推进互联网服务三农 ”一号工程“突破提升,完善”惠农e贷“、”惠农e付“、”惠农e商“三大平台,让广大农民分享数字化金融红利。

截至2018年末,县域贷款增加4,375.19亿元,832个国家扶贫重点县贷款增加1,088亿元,银保监会监管指标全部达标。

具体来讲,在组织架构方面:

• 总行建立了”普惠金融事业部+八大后台中心“的事业部架构,37家一级分行(直属分行)和重点二级分行成立普惠金融事业部,形成具有农行特色的”三农+小微“双轮驱动的普惠金融服务体系。

• 发挥专营机构在小微金融服务中的主力作用,在二级分行及以下设立799家专营机构,在小微企业聚集地区培育形成100家小微金融服务示范行,提高专业服务能力和精准服务能力。

在经营机制方面:

• 建立了普惠金融事业部”五专机制“——专门的综合服务机制、统计核算机制、风险管理机制、资源配置机制和考核评价机制。

• 单列小微企业信贷增长计划,重点支持单户授信1,000万元及以下的小额贷款客户。

• 将增量授信审批权、用信审批权、贷款定价审批权下放至二级分行,大幅精简办贷流程,提高办贷效率。

• 实施小微企业经济资本优惠政策,设立专项激励的战略费用。

• 认真落实关於降低小微企业贷款利率的监管要求,做好差别化定价。严格执行收费减免规定,降低小微企业财务负担。

在客户服务方面:

• 持续加强小微金融业务和产品创新。运用金融科技,创新线上融资产品,上线全线上纯信用的小微企业法人信贷产品——”微捷贷“,实现”秒申“、”秒审“、”秒贷“,截至2018年末,有贷客户突破2万户,累计贷款超过100亿元。

• 创新推广供应链金融模式,发展”数据网贷“业务,向核心企业上下游小微客户提供全线上化融资服务。截至2018年末,为众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.3万笔,总额达到91亿元。

• 创新政府增信类业务,充分利用风险补偿资金、产业引导基金、财政贴息资金、 续贷周转基金等机制,有效解决小微企业担保难问题。

信用卡发卡量突破一亿张

据报告,2018 年,中国农业银行全面启动新时代零售业务战略转型工程。截至 2018 年末,全行个人贷款余额 46,658.71 亿元,较上年末增加 6,655.98 亿元。截至 2018 年末,全行行境内个人存款余额 97,919.74 亿元。

2018年,信用卡发卡量突破一亿张,消费额持续增长。该行围绕”两户“(卡户、 商户)经营与”两贷“(信用卡循环信贷、消费信贷)经营,全面提升客户服务质量。

该行大力拓展信用卡获客渠道,全面覆盖网点、手机移动端、网络、收单商户和客服等五大生活场景,实现”随时、随地、随心“办卡体验。

网络渠道交易笔数同比增长29.1%

报告期内,中国农业银行以建设”互联网智能银行“为目标,继续围绕”做强B端商户“和”做活C端客户“两条工作主线,布局金融服务场景,网络金融业务核心竞争力不断增强。

做强B端商户:

• 创新和优化企业金融服务平台,不断提升平台综合服务能力。推出“e开户”智能开户服务,推出“普惠金融”专属频道,打造服务中小微企业的普惠金融云服专区,构建小微企业一站式综合服务生态圈。

• 加强“农银惠农e通”平台服务能力。大力发展“惠农圈”、“产业链”产品体 系,围绕农村生产、生活、社交等提升场景化金融服务能力。

• 与商务部“电商扶贫频道”对接,打造“电商扶贫”专区,对接支持20个省、46个 国家扶贫重点县、51家扶贫县企业,带动300余种特色农产品产地直销。

做活C端客户:

• 坚定实施“移动优先”战略,以“智能+掌银”为主攻方向,发布全新智能掌银1.0 版,掌上银行发展迈上新台阶。掌银月度活跃用户数同比增长63%。

• 顺应金融服务场景化发展趋势,加快布局消费场景生态。完善支付产品体系,推动农银“快e付”和综合收银台升级。

推进金融服务和消费生态的深度融合,搭建智能缴费、智能停车、智慧城市等智慧生态圈。报告期内,全行缴费商户达38,945户,较上年末增长285%;全年交易额达859亿元,同比增长237.3%。

健全支撑体系:

• 以建设“金融大脑”为切入点,构建集中式的智能模型研发、运行和管理平台,支撑全行重点业务领域的AI应用,实现全行“智能集中”。

线上渠道:

2018年中国农业银行加快产品和业务向线上引流,线上渠道客户规模持续 扩大,交易流量稳步提升。报告期内,全行电子渠道金融性交易笔数为578亿笔,同比增长29.1%。

1、网上银行
截至报告期末,个人网上银行注册客户数达2.65亿,较上年末增长18.8%,全年交易额 达41.87万亿元。企业金融服务平台客户数达620万户,较上年末增长16.6%;全年平台交易额达172.1万亿元,同比增长15.6 %。

2、掌上银行

截至报告期末,个人掌上银行用户总数达2.57亿户,较上年末增长24.8%,全年交易额达49万亿元,同比增长54.1%。企业掌上银行用户总数达93万户,全年净增63.5万户, 全年累计交易额达1,328.6亿元。

3、电话银行

报告期内,全行持续优化电话银行人工与自助语音客户服务,加大客服系统智能化改 造,不断提升客户体验。2018年,客户致电本行电话银行4.24亿通,转客户服务中心人工电话1.02亿通,人工接通0.95亿通,接通率93.05%,较上年提升9.29个百分点, 客户满意度99.25%,较上年提升0.41个百分点。

4、自助银行

全面推广自助设备统一开发平台和网点设备管理系统,深入推进网点设备一体化管 理。加大语音导航、人脸识别等金融科技应用,全面提升网点设备智能化水平。

2018 年末,全行在线运行现金类自助设备9.69万台、自助服务终端4.48万台,日均交易量 2,240万笔。雷锋网雷锋网(公众号:雷锋网)

雷锋网原创文章,未经授权禁止转载。详情见转载须知

分享:
相关文章

文章点评:

表情
XF

编辑

跟踪金融科技业界(微信:xf123a,请注明身份、姓名、来意,thx)
当月热门文章
最新文章
请填写申请人资料
姓名
电话
邮箱
微信号
作品链接
个人简介
为了您的账户安全,请验证邮箱
您的邮箱还未验证,完成可获20积分哟!
请验证您的邮箱
立即验证
完善账号信息
您的账号已经绑定,现在您可以设置密码以方便用邮箱登录
立即设置 以后再说