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金融科技引爆GAIR大会 产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018

导语:CCF-GAIR 2018“金融科技专场”综述

雷锋网按:2018 全球人工智能与机器人峰会(CCF-GAIR)在深圳召开已进入第二天的议程,活动现场依旧火爆。本次峰会由中国计算机学会(CCF)主办,雷锋网、香港中文大学(深圳)承办,得到了深圳市宝安区政府的大力指导,是国内人工智能和机器人学术界、工业界及投资界三大领域的顶级交流盛会,旨在打造国内人工智能领域最具实力的跨界交流合作平台。 

金融科技引爆GAIR大会  产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018

根据大会安排,6月30日迎来了仿生机器人专场,机器人行业应用专场,计算机视觉专场,智能安全专场,金融科技专场等专场。作为主论坛的研究方向的延伸,“金融科技专场”则汇聚来自牛津大学、哈工大、腾讯金融、平安金融、通联数据、众安科技、和信中欧金融科技研究院、融慧金科、乐信集团、百融金服、香侬科技、蘑菇智能等产学研三界大牛,共同探讨金融科技领域里的诸多前沿性问题,同时现场听众也是来自来金融机构、互联网公司、支付平台和金融科技的精英,产学研交流氛围极为浓烈。

产学研三界共议金融科技  

下午13:45分,会场高朋满座。专场主席深圳市和信中欧金融科技研究院执行院长陈邦道先生宣布“金融科技专场”正式开始。

金融科技引爆GAIR大会  产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018深圳市和信中欧金融科技研究院执行院长陈邦道先生 

陈邦道先生是牛津大学计算机系硕士、博士、博士后,主要研究方向为网络安全、支付安全和通讯安全方面,2014年1月与导师Bill Roscoe一起在英国创立了由牛津大学孵化的信息安全公司并任职CTO,同时也成为牛津大学计算机系在校办企业任职的第一位华人CTO 。他担任专场主席再合适不过。他指出,金融科技的命题火了两三年,今天到底取得了什么样的成果,现场嘉宾将会一一道来。演讲嘉宾阵容如下:

哈工大管理学院院长,长江学者特聘教授叶强

腾讯金融科技副总裁陈起儒

平安金融壹账通高级总监陆一帆

通联数据首席科学家蒋龙

牛津大学计算机科学系教授&深圳市和信中欧金融科技研究院特聘专家Ivan Martinovic

众安科技-复旦大学区块链联合实验室副主任吴小川

第一位演讲嘉宾是哈工大管理学院院长、长江学者特聘教授叶强先生,他围绕“从大数据、人工智能到金融科技”的话题展开陈述。叶强教授观察到,每一年Gartner都会发布十大技术趋势,而近两年的战略趋势中有一项技术连续上榜十大科技,这就是big data(大数据)。

金融科技引爆GAIR大会  产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018哈工大管理学院院长、长江学者特聘教授叶强先生 

《经济学人》提出大数据可能对整个社会经济发生了一个根本性的影响。叶强也说出了自己的想法:

“我觉得比较具有代表性,就是如何看待今天的大数据。我们可以看看一百年前如何看待石油,今天谁的数字经济就像一百年前人类的很多社会、经济、政治活动都围绕着石油展开一样,现在很多的活动开始围绕着数据展开。一百年前石油是社会上最重要的资源,到了今天,这个地位可能被数据取代”。

为什么人们这么关心数据?叶强认为很重要的一个原因——现在数据更多了,创造出数据的速度更快了。IDC最新的一个预测说明,到2025年人类会有180个Z的数据(雷锋网(公众号:雷锋网)注:1Z=1024E,1E=1024P,1P=1024T,1T=1024G),这么多的数据就意味着人类使用数据的方式、对数据的看法可能发生根本性的变化,数据很难再集中使用。此外,从商业价值的角度来看,叶强认为挖掘数据价值必然用到人工智能,所以人工智能的兴起也是必然的。“还沉浸在大数据的欣喜中,人工智能的浪潮就来了,而金融科技应该是其中最重要的一个领域之一”。随着金融科技领域的行业应用快速增长、人才需求与专业化培养日益加强、学术研究日益活跃,未来将出现学术与产业密切结合、不断扩张的局面。 

腾讯金融科技副总裁陈起儒先生则以《腾讯移动支付:从红包到国际化》作为自己演讲的题目。他从微信红包到微信支付的发展历程讲起,介绍了腾讯移动支付体系逐渐扩大、深入行业、走进民众的案例。

金融科技引爆GAIR大会  产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018腾讯金融科技副总裁陈起儒先生 

他打趣的说:“每次大年初八,马化腾先生就在腾讯大厦的最高层等着给大家发红包,但腾讯在深圳至少有三万名员工,2014年的时候大家就在想领导太辛苦,能不能用一种电子化的方式,让员工不用排那么久的队就能抢到红包呢?所以那一年我们提供了这样一个产品——微信红包”。

2017年,微信红包收发量达140亿,三年间增长700倍,并创造了20.8万笔、秒的支付峰值纪录;2018年,参与发微信红包的人数达到7.68亿。陈起儒感慨,“几乎是中国大部分的人口了,你要把小孩老人除掉之外,红包已经到了人人熟悉甚至有点玩腻的产品”。

他进一步指出,在银行等合作伙伴支持下,腾讯基础支付平台能持续保持行业一流水平。接着他分享了三个数据:收款支持298个银行卡类型,提现支持121家银行,101个银行卡类型支持绑定港澳台证件。“在支付性能上,不仅是中国国内,甚至是在全球,我们跟VISA这些国际清算机构也有交流和沟通,他们听到我们每秒超过23.9万笔,他们觉得不可思议,这个冲击放到全球任何一家机构来说都是一个巨大的挑战”。

此外,腾讯的移动支付持续高速增长,用户、地域和行业持续多维渗透,网联筹建让行业迎来新变革,财付通全力支持网联,多项行业第一。陈起儒最后补充到,腾讯的移动支付正加速海外布局,微信支付跨境业务已经支持40个境外国家和地区的合规接入,支持超过13个币种直接交易,腾讯退税通支持全球77个机场实时退税、26个国家回国退税。

金融科技引爆GAIR大会  产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018

平安金融壹账通高级总监、区块链研发部负责人陆一帆

平安金融壹账通高级总监、区块链研发部负责人陆一帆则带来了金融壹帐通科技案例分享。他一开场便指出,贸易金融是区块链做得比较多的地方,平安在这方面也有非常多的尝试,他觉得在供应链网络中实现可追溯,信息跨机构同步,商业隐私不泄露,大规模监管等特性,这些特性可以极大增强核心机构的供应量,并规避由数据不对称带来的金融风险。

陆一帆还重点介绍了平安钻石产品流转链,他指出,通过区块链技术将钻石信息入链,从而记录钻石从核心供应商源头到销售给B/C端全流程,实现钻石的溯源和确权,且以此为基础实现钻石质押融资、组合投资、保真保险等金融服务。此外,中小企业信贷平台也是他介绍的重点,实际上平安在全球已经部署的节点超过2万个,部署在各个中小企业中,银行给企业放贷时必须了解这个企业的经营情况如何,而这些时候确实需要区块链,由企业对自己的数据签名,然后进行商定,这是区块链在这个场景当中的应用。

“平安是一个金融公司,是一个全牌照的金融公司,我们有些东西不能碰,比如虚拟货币我们绝对不能碰。那我们运用区块链帮助基金流转的过程中,主要进行一个多机构跨机构的对帐,这个场景是平安作区块链领域最早投产的场景,是2016年底投产的”,陆一帆介绍说,在这个实时对账体系下,将主账户交易全流程入链,建立多方统一的区块链账本,可实现账本间实时对账。平安FIMAX注重金融等商业场景的应用支持,性能功能优势明显,能够实现资产全景追踪及交易全环节追溯。

金融科技引爆GAIR大会  产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018 通联数据首席科学家蒋龙先生

通联数据首席科学家蒋龙先生带来了《人工智能和大数据助力科学投资》的精彩分享。他表示,通联数据的业务是在资产管理领域,简单说就是把人类所积累下来的财富怎么样更好的配置,使得社会能够更快进步,能为人类产生更多价值。我们怎么用最好的手段管理财富,让它帮我们产生更多的价值?比如把这些钱应该投向什么行业、投向什么技术、让谁来引导这些钱、让财富更快增长,这都是巨大的挑战,在这个挑战背后,我们看到人工智能和大数据可以给我们带来很大的助力。

信息通讯和计算技术对于投资领域影响巨大,从70年代开始诞生指数基金,由人管理钱变成计算机自动管理钱。随着互联网带来的数据量的变化,计算机在数据分析上的能力的提升,我们有办法去对资产的收益和风险进行一些分析预测,做一些量化对冲、信息变现。随着大数据人工智能的发展,智能投顾、智能投研等等相继诞生。

目前专业投资理解、大数据和人工智能成为当今科技投资三要素,且人工智能和大数据在投资里面的应用非常广泛,AI可以帮我们完成在海量变量下的投资预测、风险控制。

蒋龙指出,由于人工顾问的成本非常高,因此“智能投顾”逐渐火热,“当我们有了机器人这样的智能能力之后,我们有机会把顾问服务成本降得很低,让金融的好处能够被更多的人享受到”,智能化的仓位控制、智能化的止盈止损提醒等等,可以帮助投资者改进弱点。

金融科技引爆GAIR大会  产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018

牛津大学计算机科学系教授,深圳市和信中欧金融科技研究院特聘专家Ivan Martinovic

Ivan Martinovic现在在牛津做的研究偏技术方向,是用户设备的认证,涉及安全、通信等技术,利用密码学来保护信息,比如说区块链。除了密码学之外,Ivan Martinovic也在寻找一种物理的方法,比如0、1这样的数字,如果从物理方面来看的话,它就变成了一个信号,这个信号包含了很多重要的信息,这个信号是由自然来治理的,而自然有自己的法则,这些法则是人类所不能够改变的。为了理解这些法则,我们需要更好的更安全的系统。

此外生物信息识别可以更好地进行身份的识别,包括监管层能够更多地了解这种情况,同时还有审查审计以及包括数字身份的验证。运用机器学习是基于安全的设计,它正在不断地提高系统以及提高它的容错,不会让一种情况来进行攻击。

Ivan Martinovic说他们现在有一种新的安全分析方法,它是一种叫做现实的威胁的模式,安全的分析是基于这种系统之上的,包括加密的区块链还有其它的一些建模,它们都是非常强的模块,包括一些算法、执行,每个东西都可以加密钥,还有一些标准可以进行认证。

金融科技引爆GAIR大会  产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018 众安科技-复旦大学区块链联合实验室副主任吴小川

众安保险在成立之初就伴随着区块链的创新,因为他们是第一家互联网保险公司,他们的核心系统全部部署在云上,就是基于互联网生态的保险,做这种空白领域、高频化的、碎片化的保险——所以有了众安保险。众安科技属于众安保险的全资子公司,在科技领域所做的一些研究是吴小川分享的重点。

对于解决隐私性问题,吴小川表示他们也遇到了一些瓶颈,但可以用一些密码学的算法去解决隐私性的问题,比如证明和环签字、零知识、同态加密,但这些算法存在一些问题——停留在实验室阶段,效率性的问题有待进一步地去突破和发展。

针对不同区块链之间的跨链,他觉得现在区块链的技术还处于发展阶段,在跨链场景当中,可能需要去找一些特定的应用或者特定的一些案例,因为供应链当中可能有不同的公司和不同的组织,他们可能使用不同的区块链。众安科技从2016年开始做区块链研究工作,在当中也实践了很多,尝试了很多,“大家认为区块链理想当中是一个可颠覆性的作用,但是现实其实区块链更多的只是现在已有技术的优化或者一些补充。现在所做任何一款产品,或者一个应用,其实需要混合地去使用技术进行架构的混搭,而不是说把区块链当成一个什么都能解决、什么都往上面安的东西,其实并不是这样的”。最后吴小川表示,未来他们想做去中心化的AI和人工智能,会有一些可信的计算引擎,用强大的计算能力去处理些复杂的运算。

Blockhouse绿色区块链技术发布

英国皇家工程院院士、原牛津大学计算机系主任、牛津大学信息安全委员会主席Bill Roscoe来发布最新的Blockhouse绿色区块链技术。

金融科技引爆GAIR大会  产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018

Bill Roscoe宣布Blockhouse绿色区块链技术发布

他向大家介绍绿色挖矿的算法协议,他指出,平均要得到一个比特币的话,需要很大的电量,工作智能机器人可以解决很多问题,可以帮助我们挖矿,必须要非常有效。现在用计算机就可以进行挖矿,有一种机制就是用户可以购买哈希代币,其中不用支付任何交易费,传统的工作量证明,这种新的机制也会有结合的使用。作为硬件的支出,可以用代币付款,明显改善了工作情况。

比特币可以用可控的方法让整个交易链条变得绿色,所以挖矿的费用还有一些环境上的成本,所以需要这种绿色的挖矿方法。“作为对于绿色挖矿的贡献,我们要有绿色的支付,包括植树及其他各种方面,就可以让整个链条更加绿色”。

圆桌:与巨头共舞:金融科技的服务场景与创新发展之路

圆桌阶段,主持人陈邦道(深圳市和信中欧金融科技研究院执行院长)就金融科技创新服务等话题向嘉宾进行了提问。参与谈论的嘉宾阵容如下:

金融科技引爆GAIR大会  产学研三界共议创新发展之路 | CCF-GAIR 2018

张羽 融慧金科COO

史红哲 乐信集团副总裁

王正明 百融金服副总裁

安瑞 香侬科技联合创始人

韦添誉 蘑菇智能董事长

深圳市和信中欧金融科技研究院执行院长陈邦道认为,金融科技的演进离不开场景二字,比如保险、支付,从某种程度上讲,场景是一切的根本,金融生态也是场景的聚合,技术的运用要回归到场景本身的价值,而创新发展同样也要靠场景衍生而来的新交易、新产品和新市场来去支撑它,金融科技的路才会越走越宽。

乐信集团副总裁史红哲表示,未来一到两年能看到的两个趋势,第一个趋势是AI技术,具体来说是机器学习、深度学习的技术,可以得到更加深入的应用,可能是在风控的反欺诈领域、信用评分、信用识别的领域,他觉得会有一个进一步深入的领域。第二,在金融科技的核心金融系统里面,像区块链可能会在一些资产的管理,在帐户的管理上逐步有一些落地的应用。还有一个技术是混合云计算,毕竟金融数据对安全性要求比较高,百分百全上云的话,有些公司对此还是有一些顾虑的,在可能数据私有云、计算公有云上混合云的模式,也能看到这样的趋势。

融慧金科COO张羽则表示,可以看到金融科技的领域会发生很多变化,因为金融的监管会逐渐的收严或者越来越密集的高频次发布新的监管政策,其实这个趋势就是金融和非金融,但是回归金融和持牌金融,很多的金融科技其实是在帮助金融机构做好金融的业务,但是传统金融有很多特别强的诉求,包括做好实质性的风控,不仅仅依靠外部的机构做黑箱式的风控。所以这个过程中有非常强的诉求,就是金融和科技如何结合,作为服务商这个需求很强,包括很多做技术的公司就是要找到场景,所以在这个过程中,对融慧金科来讲是一个蓝海,张羽也相信中国的金融科技、中国的消费金融还会持续增长,非常看好这个行业。

百融金服副总裁王正明说出了他个人的不同看法。百融金服是完整的风控服务商,服务于他们的甲方客户。在今后一两年之内,对于服务商来说,可能小微企业是一个新的发力点。首先大家看到小微企业是个体工商户为主,他们基本没有抵押物和财务数据,而且规模偏小,中国的小微企业的平均寿命周期只有3.7年,这是非常危险的数字,同时这些企业对融资的需求非常急迫,55%的企业希望在两周之内就能拿到一笔融资;第二是金融机构对这些企业并不感冒,这些企业风险比较高,同时金融机构现在KPI考核又非常严格,怎么办?55%的需求规模是在50万以下,23%是在200万以下,200万以下的群体恰恰是现在金融机构最不愿意服务的群体;第三是风控,风控是需要数据的,但这些小微企业往往缺乏好的征信体系。随着征信数据越来越完善,随着人工智能的技术越来越发展,更多的数据被纳入体系里面来。

蘑菇智能董事长韦添誉则认为,目前国家已经进入新的经济周期,信贷领域的发展动能需要改变,原来80%的间接融资、20%的直接融资可能需要反过来,逐步提高直接融资的比例,提升资本市场的能力以打破刚兑。在这个大的前提下,整个财富管理行业估计在短期内会有上万亿的需求涌现出来,而这个规模化的需求是传统的金融机构很难去服务的,所以蘑菇智能会通过科技赋能来助力金融转换。韦添誉进一步提到,过去20年,整个金融行业的发展都离不开科技的进步,从最开始会计电算化催生了用友、金蝶,到电话银行催生了上市公司信雅达、科大讯飞,所以这一次金融科技的发展会带动更多的上市公司的出现,这些上市公司将奠定行业头部地位,并进入资本市场。

香侬科技联合创始人安瑞表示,香侬科技所在的领域是金融信息平台领域,这个领域在未来的一两年会有一个非常大的变化。从历史上看,工业革命把人从体力劳动解脱出来更多从事脑力劳动,AI来了,人类进入到后脑力劳动时代,以前人做的脑力劳动很快被AI替代,这并不是说他们会失去工作,而是AI节省他们去做比较初级的基础分析的时间,可以使他们更多的用人类智慧去做决策。我们重新定义了脑力劳动,进入了新脑力劳动时代,所以从从业人员做的事情来说会有一个很大的改变,因为AI带来了很多新的数据类型。以前主要是一些数字的数据,但现在有图象、有视频、有文本——这些居然可以成为金融信息的信息来源!当从业人员每天做的事情变了,每天分析的数据也变了的时候,这种自下而上的改变就会带来机构的改变,机构会越来越多的依靠AI数据建模的这些方式来做金融的决策,所以总结来说会有大的革新。

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