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大宗商品行业关乎国计民生，也是产业数字化发展的重要阵地。大宗商品贸易企业，作为交易流通枢纽，与成千上万的产业上下游伙伴共同支撑起了市场的运转，但复杂的产业协作也带来了巨大的风控挑战。是否允许赊账？账期多久？会不会货款没收到，对方就暴雷了？对某上游能不能预付款？预付完对方会不会跑路？在数字化时代，以往完全依赖走访调研、线下层层审核的方式，已经难以满足大宗商贸企业的精准、高效、标准的风控需求。
近日，在中国金属材料流通协会与蚂蚁集团蚁盾合办的“大宗商品产业风险防控研讨会”上，杭州热联集团客户关系管理部负责人丁越分享了与蚂蚁蚁盾的数字化合作案例。热联集团作为钢贸行业龙头企业与蚂蚁集团双方发挥各自在行业认知、数据能力、技术创新、生态资源等方面的优势，建立一套立体式、动态化客户风险画像。借助蚂蚁集团蚁盾-产业风控平台，共同探索“准入—评级—授信—监控”全过程的信用风险管控方案。
丁越表示：“不同的客户类型，不同的业务模式，背后的风险不尽相同，我们要从逻辑上区分开，跟合适的客户做合适的生意。传统的风险管理相对来说是偏点状的、不连续的，比如在做客户准入的时候，我们看到的是客户当时的经营状态，合作一段时间，他的风险情况是恶化了还是改观了，我们需要用数字化手段捕捉客户风险的变化，形成高效的风险感知与应变能力。”
据了解，热联集团这套与蚁盾共建的这套风控解决方案，通过智能化、标准化的方式来量化上下游协作风险、精准风控。原来需要数日完成的人工尽职调查，现在最短秒级完成，极大得提升了效率，真正做到降本增效。此外，系统提供可量化、可解释的数据支撑，让客商分类评级和授信准确度也有了大幅提升，从而有助于控制客户风险。丁越认为，蚁盾-产业风控平台最大的帮助是在释放人力、提高效率的同时，形成更笃定的风险认知，从而助力业务的开展。
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