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兴业银行数字化“转型+赋能”全布局

本文作者:梁程敏 编辑:梁程敏 2021-05-30 10:17
导语:业内首家成立银行科技子公司、总市值排股份行第二,兴业银行是怎么做数字化的?

从高建平2019年9月因任职年龄原因辞任董事长算起,兴业银行的董事长之位已经空缺20个月,一直由行长陶以平代理。

而近日,吕家进辞任建行副行长、赴任兴业银行党委书记,这意味着董事长一职大概率由吕家进担任。业界预计,这一人事调动将于本月的股东大会和董事会会议上官宣。

不过,尽管董事长空缺一年多,但兴业银行的业绩并未受到影响。 

兴业银行2021年第一季报显示:截至2021年3月末,兴业银行总资产7.99万亿元,较上年末增长1.26%,同比增长7.85%;实现营业收入556.63亿元,同比增长10.75%;归属于母公司股东的净利润238.53亿元,同比增长13.67%。

从业绩、总市值抑或是PB来看,兴业银行的成绩都排在股份行的第一梯队。同时,兴业银行也是业内首家成立银行科技子公司的银行。

这样一家表现优异的股份行,数字化转型在其中做了哪些贡献?  

兴业银行数字化“转型+赋能”全布局

多种系统迭代,持续加码数字化

早在2016年,兴业银行就已经对其“新一代业务系统”,进行了升级和上线的工作。

新系统通过强化对多层级利率执行体系、多级账户管理体系、支付结算平台扩展、产品丰富性和个性化定制等功能的支持,有力推进了该行以客户为中心,产品多元化、快速响应市场的综合化金融服务体系建设。

“新一代业务系统”升级上线后,兴业银行核心业务系统交易处理能力实现了单日交易处理笔数从千万级到亿级的飞跃。

2018年,为了更好地支撑信用卡业务的快速发展,兴业银行对“信用卡核心系统”进行了升级。

全新的“信用卡核心系统”交易并发能力提升了20倍,同时具备更加灵活的部署能力和分布式扩展能力,实现卡账分离、额度体系再造、授权体系重构等业务升级,系统性能和承载能力得到了全面提升。

2019年,兴业银行又对自主研发的“信用卡智能征信服务平台”(ECS系统)进行了升级。

升级后,ECS系统的服务处理能力提升了10倍,平均响应时间大幅缩短,极大提升了客户体验,有力支撑了兴业银行信用卡业务高速发展。

ECS系统强大的数据整合功能为前台业务办理、中台决策处理、后台业务管理提供了强有力的支持保障。

ECS系统引入了大量兴业银行内外部信用和反欺诈数据源,可根据不同客户的业务办理旅程,在贷前、贷中、贷后各个环节形成高度定制化的数据报告。

此外,ECS系统还内嵌了信用数据处理功能,形成统一的信用视图,为信用卡业务全流程的自动化决策提供数据基础。

在信用卡申请环节,ECS系统可提供秒级及以上的多元数据加工处理服务以及审核意见。在信用卡贷中和贷后管理环节,ECS系统以其庞大的数据基础,为自动额度调整、续卡、分期营销、催收、参数控管等业务流程提供决策依据。

同业首创科技子公司,对外赋能

早在2015年,兴业首吃“螃蟹”,成立其科技子公司“兴业数金”。

兴业数金公司成立即“开宗明义”:抢抓数字革命机遇,利用移动互联、云计算、大数据、人工智能等新兴技术,深化集团融合发展,并依托集团化优势,面向全社会提供普惠数字金融服务。

在兴业银行“银银平台”科技输出基础上,兴业数金主营业务规划“三步走”,既分三步打造金融云生态圈:

首先,集中力量完成现有科技输出业务的全面升级,建设国内领先的、符合银行业监管标准的云计算服务中心,构建面向银行的云端服务,全面提升中小银行科技服务水平;

在此基础上,依托集团非银金融机构的发展经验,进一步扩展行业云服务的外延和内涵,为蓬勃兴起的非银金融以及各类新兴互联网金融企业提供云端信息服务,将银行云升级打造为金融云;

从更远大的目标来看,兴业数金还将依托金融云、互联网连结中小企业,通过资源整合、通过数据积累为中小企业提供更准确、更及时、更贴身的金融服务,从而把兴业数金打造成为国内领先的普惠金融服务平台,即普惠金融云。

美国市场研究公司IDC预测,2016年中国区的行业云平台数量将增加至100个以上,80%以上的新增云应用将在IAAS(基础设施即服务)、SAAS(软件即服务)、PAAS(平台即服务)等六大云基础平台托管。

对于许多小型企业来说,在云上享受软件服务,是其采用先进技术的最好途径,消除了购买、构建和维护基础设施和应用程序的需要,节约信息化建设成本,获取信息共享红利,将金融云运用于中小企业,无疑可使兴业数金在数据化时代获得极大的成长空间。

打造三大生态圈,链接F、G、B、C端

兴业银行打造了三个生态圈,分别为场景生态圈、投行生态圈、投资生态圈。

投行生态圈以高收益资产拓展和轻资本模式建设为核心;投资生态圈以投资能力提升和销售能力增强为重点;场景生态圈以链接生产生活和公共服务场景为切入点,加快金融科技与行业生态的深度融合。

投行生态圈、投资生态圈的布局,可以帮助兴业银行扩大其在细分领域的优势。场景生态圈可以将兴业银行的优势从F端(金融机构端)延伸至G端(政府端)、B端(企业端)、C端(零售端),实现批量化获取客户、自动化沉淀存款、精准化提供融资。

 在金融生态圈的基础下,兴业银行在F、G、B、C各个方向均有发力加速数字化。

在F端,兴业银行依托“银银平台+非银资金管理云平台”,以标准化接入模式,向中小银行和非银金融机构输出科技和产品服务,不断创新和丰富特色产品,持续打造金融机构“第三方开放平台”。

截至2020年年末,兴业银行已与2177家中小金融机构建立合作关系,间接提升广大三四线城市和农村地区现代金融服务水平,成为独具兴业特色的普惠金融实践。

非银资金管理云平台上线750家,为各类非银同业客户提供统一账户管理、统一资金清算等一揽子服务,共同打造涵盖投资、交易、资管、财富的金融生态体系。

在G端,兴业银行聚焦民生服务痛点,加码金融科技投入,在医疗、教育、住建、交通、政务、公共事业等重点民生领域逐步开展生态场景建设,为客户提供一体化的行业解决方案。

其中,兴业银行负责建设运营的“金服云”平台成为深化银政合作,打破数据孤岛,突破银企信息不对称瓶颈,纾解小微企业融资难、融资贵、融资慢难题的典型样本。截至2020年年末,该平台注册企业超过9.4万家,累计解决融资需求超过440亿元。

同时,针对G端,兴业银行还丰富完善“福建金服云”场景和产品,落地“宁夏金服云”平台;上线青海医保电子凭证项目、武汉公积金中心开放平台等;推动中央及地方各级财政代理业务链式营销;在全国25个省级区域取得医保电子凭证展码资格,在青海、上海、山东、广东、河北、甘肃6个省级区域取得医保移动支付资格。

在B端,兴业银行聚焦重点行业推进场景生态圈。新增场景生态平台项目889个,较2019年实现翻番,累计达2201个。其中,分行级平台项目新增854个、总行级平台项目新增35个,带动对公客户7448户,较上年末新增2445户;银企直联客户2283家,其中新上线795家。\

2020年,兴业银行总分联动拓展23个场景生态圈项目,教育云和医疗行业综合支付平台取得阶段性进展,兴车融、供应链在线融资平台持续优化并在多行业多场景落地。

在C端,兴业银行已建成集智能网点、网上银行、手机银行、直销银行、微信银行等线上线下于一体的一站式金融服务平台。

线上,“好兴动”APP深度融入用户吃、喝、玩、乐、购等生活消费场景,努力成为“国民级”的掌上生活平台,用户较年初增长66%。手机银行APP提供投资理财、支付结算、信用卡等综合化、智能化的兴业银行集团金融服务、生活与资讯便利,让客户随时随地“掌”握美好生活,客户已突破3700万户。

线下,智能网点带来服务新体验,智能引导机器人、智能引导台、智能产品展示柜、人脸识别系统等诸多科技感十足的产品目不暇接,智能柜台迭代升级,进入“4.0时代”,目前已能支持100余项常用业务。

多层面与技术方合作,注入数字化因子

在人机交互层,2020年,兴业银行&百度智能云合作,打造了“智能语音客服机器人”。

“智能语音客服机器人”自2020年7月成功上线以来运行良好,在上线不到两个月的时间内,实现日均处理客户来电4万多通,端到端整体识别率91%以上,语音转文字整体字准率93%以上,处于业内领先水平。

同年,兴业银行&中科曙光合作,在业内率先推出首个智慧数字机器人——“智慧数字人小兴”,并在该行长春分行智慧银行网点旗舰店正式使用。

其7*24小时的微笑服务突破了人工服务的局限,前端与后台的技术能力提高了服务效率,无需面对面接触,确保疫情期间银行服务便捷畅通。

“智慧数字人小兴”可实时运行影视级超写实3D技术,呈现给客户好莱坞电影级别画质,区别于语音对话机器人,“智慧数字人小兴”通过运用机器视觉和AI技术对真人表情动作进行学习,能准确识别客户身份、属性和动作,更好地感知用户、理解用户意图,实现超自然的拟人交互。

在信贷数字化层,2017年,兴业银行&邦盛科技合作。

兴业银行在其电子银行渠道全面接入邦盛科技的风险监控系统。借力流式大数据极速处理技术,兴业银行的互联网金融业务风险决策体系及风控管理水平再度升级。

2018年,兴业银行&凡普金科合作。

双方的合作涉及广泛,包括消费信贷、场景类消费分期、车辆融资租赁、流量共享等众多业务领域,这些都与消费场景密切相关;不仅如此,双方的合作还包括依照用户需求,开展金融产品研发创新等。

在数字化基础建设方面,兴业银行持续迭代数字基建。

2018年,兴业银行、兴业数金&微软合作。微软支持兴业银行构建先进的金融领域内极具发展潜力的人工智能平台,协助规划“兴业大脑”的发展路线图并协助兴业进行人工智能方向的人才培养。

同时,微软支持兴业银行持续提升其金融行业云计算平台在行业内的服务能力与服务效率,完善兴业银行云计算平台的规划与设计,利用微软智能云Azure及智能边缘计算技术建设发展兴业数金金融行业云平台。

2020年,兴业银行&第四范式合作。第四范式为兴业银行打造了低门槛、自动化的人工智能平台。

基于这个平台,兴业银行信用卡中心推出了毫秒级智能交易反欺诈系统,实现了对信用卡欺诈风险自动化、智能化、精确化的甄别与管控,为信用卡用户提供最安全、可信赖的智能化支付体验和保护。

在RPA应用层面,2017年,兴业银行与子公司兴业数金合作探索RPA,引入全球先进的RPA咨询和实施理念,并于2017年底为兴业银行集团上线了第一批信贷机器人,接着又上线了全自动化信用卡机器人等。

强化中台建设,形成“连接一切”的能力

兴业银行零售网络金融部总经理詹志辉曾表示: “总行搭台,分行唱戏。数字化转型是全行的事,是一个全面、系统工程,全行上下都要一起做。当然,这离不开科技赋能、科技兴行的发展理念。”

2021年是“十四五”开局之年,也是兴业银行新一轮五年规划启航之年。

兴业一直在持续加大集团科技背景人员和科技建设的投入。

兴业银行2020年财报显示:公司科技投入同比提高36.38%,占营业收入的比重上升0.42个百分点至2.39%。

未来五年,兴业银行将继续加码金融科技的投入,将金融科技放在更加重要位置,贯穿到转型发展的全过程,强化业务、数据、技术三大中台支撑,以“场景驱动、科技赋能、开放共赢”的平台运营模式,形成“连接一切”的能力。

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